江蘇金融人凝心聚力 共促銀政企三方共贏

穩經濟 顯擔當

江蘇金融在行動

滄海橫流,方顯英雄本色;

行業聚力,再現金融初心。

穩經濟、護民生、保就業、顯擔當。

隨著新冠肺炎疫情在國內逐步緩解,幫扶企業復工復產,支持經濟平穩運行愈加迫在眉睫。

非常時期,江蘇金融人全力以赴、眾志成城,以優質的服務、創新的產品,為當地中小微企業持續“輸血”,助力一個又一個企業煥發出蓬勃生機!

《大眾證券報》通過本次特刊,從政策支持、科技助力、產品創新和服務優先四個方面,對這段時間金融機構助力企業發展的大致情況進行回顧和盤點,對金融機構研發的創新產品和服務進行集中推介;同時,也向金融戰線上為復工復產做出突出貢獻的金融人致敬!

◆采訪對象>>>>>

中國人民銀行南京分行相關負責人

江蘇銀保監局相關負責人

中國人民銀行蘇州市中心支行相關負責人

中國工商銀行南京分行普惠金融事業部(小微中心)負責人沈思冬

中國工商銀行蘇州分行辦公室副主任孫波

中國銀行蘇州分行普惠金融事業部總經理蔣穎飛

交通銀行江蘇省分行公司業務部總經理周瑋

招商銀行南京分行零售信貸部章文

廣發銀行南京分行黨群工作部負責人戈頌


“把支持實體經濟恢復發展放到更加突出的位置,用好已有金融支持政策,適時出臺新的政策措施?!苯衲暌詠?,江蘇金融機構凝心聚力,上至人民銀行南京分行、江蘇銀保監局等監管機構,下至各大商業銀行,均將助力實體經濟,服務小微“三農”作為金融工作的重中之重。

監管機構陸續出臺了包括《金融支持穩企業保就業工作實施方案》在內的多項舉措和文件,以指導全省金融系統做好相關金融服務。各大商業銀行也是群策群力,在金融科技助力下,以創新的產品和優質的服務,對受到疫情直接沖擊的各類型企業進行集中幫扶,實現精準“輸氧”,多舉措解決企業難題,以金融力量助力經濟復蘇。

A 政策支持 新增貸款創歷史新高

5月11日,南京市委市政府在“戰疫情擴內需穩增長四新行動動員發布會”上,重磅發布了包括新基建、新消費、新產業、新都市在內的“四新”行動計劃。蘇州市政府也在繼2月份推出十二條“惠外”政策之后,又發布了“惠外”新八條舉措,幫助外貿企業穩訂單、拓市場;不久前更印發了《關于支持在全市復制推廣“關助融”項目工作意見的通知》,呼吁將“關助融”項目作為蘇州自貿片區的改革創新經驗在全市進行復制推廣。

與此同時,響應上級機構要求,地方金融監管機構也先后出臺了一系列政策舉措?!洞蟊娮C券報》記者注意到,中國人民銀行南京分行已制定出臺《金融支持穩企業保就業工作實施方案》,以六大方面23條措施實施“8+10”專項行動,全面推動金融支持穩企業保就業落實落地。5月29日,江蘇銀保監局也在南京召開“百行進萬企”升級擴面行動專題電視電話會,對進一步深化“百行進萬企”融資對接工作進行動員部署。

記者從中國人民銀行南京分行相關部門負責人處了解到,在全省金融部門共同努力下,目前金融支持疫情防控和經濟社會發展已取得積極成效。

一是新增貸款創歷史新高。截至5月末,全省金融機構貸款余額14.78萬億元,同比增長16.64%,創近五年新高。

二是直接融資發行額全國第一。1-5月全省發行直接債務融資工具3374億元,剔除央企后連續第八年居全國第一。

三是制造業、普惠小微同比大幅增長。全省制造業貸款余額1.8萬億元、余額同比增速7%;普惠小微企業貸款余額1.2萬億元、同比大幅增長35.4%。

四是企業融資成本顯著下降。5月全省企業貸款加權平均利率5.32%,同比下降49個基點;其中普惠小微貸款平均利率5.46%,同比下降96個基點,降幅顯著大于同期LPR降幅。

記者還從江蘇銀保監局了解到,“百行進萬企”行動自2019年8月組織開展以來截至2020年4月末,全省銀行業共向2.26萬戶企業發放貸款547.45億元。截至4月末,轄內銀行機構累計為3.15萬戶企業辦理延期償還貸款本金1052.62億元,其中小微企業2.55萬戶、延期償還本金294.14億元;累計為5865戶企業辦理延期支付貸款利息10.74億元,其中小微企業4895戶、延期支付利息1.65億元。據了解,5月開始,“百行進萬企”行動已進入升級擴面的新階段?!吧墧U面工作分為篩選名單、調整存量名單、存量企業回頭看、新增企業調查、上門走訪對接、總結分析等七個階段,計劃2020年底完成?!睋榻B,對接范圍包括前期融資需求未滿足或需求出現變化的企業,納稅信用評級2019年上調為B級以上的全部企業,納稅信用評級M級中制造業、服務業、外資外貿等受疫情影響較大的行業領域。

中國人民銀行蘇州市中心支行也根據蘇州當地外貿企業多的具體實際,一方面有序推動貿易自由便利化試點工作,另一方面積極支持貿易新業態新模式業務發展,便利使用電子單證結算,暢通企業債券融資渠道,增強資金籌集能力,做好重點人員精準幫扶和專項金融支持。該支行相關部門負責人告訴記者,截至5月末,第一批試點的2家銀行為11家試點企業共辦理貿易便利化試點業務1139筆,金額合計3.93億美元,第二批試點擴圍的5家銀行24家企業在申報材料報備中。此外,轄內共有14家銀行668個網點試點電子單證業務,累計辦理電子單證業務金額38.85億美元。利用銀行間交易商協會 “疫情防控綠色通道”,支持8家企業發行9單疫情防控債務融資工具,合計金額16億元,發行利率均創發行人歷史新低。

B 科技助力 融合創造無限可能

疫情的暴發將金融科技進一步推上風口,以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、移動互聯、物聯網等為核心的一批金融黑科技應運而生。記者從中國人民銀行南京分行相關部門負責人處了解到,湖北抗疫期間,為協助推廣“江蘇-湖北醫療服務在線”線上醫療服務平臺,人行南京分行組織金融機構迅速開展研發測試,通過手機銀行、直銷銀行、微信公眾號等互聯網渠道為湖北用戶提供線上醫療咨詢服務通道,成功實現了健康醫療與金融服務的融合應用。

據了解,人行南京分行積極響應總行貫徹落實金融科技發展規劃,積極推動金融科技應用試點的要求,通過召開專題培訓學習會、印制分發白皮書等形式,面向轄內金融機構全面開展宣傳解讀,普及金融科技相關知識,引導金融機構規范開展金融科技創新應用。于2019年10月獲批人民銀行等六部委在全國十省(市)開展的金融科技應用試點。隨后牽頭成立了省相關部門參與的金融科技應用試點工作領導小組,組織金融機構積極申報試點項目。目前最終確定申報12個試點項目(包含28個子任務,其中已有8個子任務完成投產上線,另有8個子任務總體進度接近95%)。

與此同時,各大商業銀行也紛紛借助金融科技重塑銀行業務流程,變革銀行服務模式。

今年5月,由工商銀行南京分行提供技術支持的 “江北新區征拆遷資金管理區塊鏈平臺”正式落地應用,完美解決了江北新區征拆遷工作項目復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難的問題,確保了征拆遷工作的陽光化運作。據悉,該項目是江蘇省內率先發布的財政領域區塊鏈應用。

交通銀行江蘇省分行重點打造了“智慧物流云”、“蘇寧線上外卡收單”和“省綜合金融服務平臺對接”等科技創新項目,在“首屆江蘇金融業高質量發展創新創優成果”推薦活動中,“財務公司財資管理系統”和“鎮江燃氣熱電有限公司銀團項目”獲科技金融創新獎。

招商銀行南京分行也成功引入了“陽光采購云平臺”企業集采平臺,支持企業在線采購日常辦公和福利用品。企業APP-南京電信充值、繳費項目于6月8日正式上線,截至目前,訪問量172次,成功繳費28戶。

中國銀行蘇州分行則在同業中率先推出了對公移動綜合開戶服務,后配合總行啟動智能環球交易銀行平臺(iGTB2.0)建設,將人臉識別、互聯網+、大數據應用等科技元素注入單位結算賬戶開立業務中。

C 產品創新 群策群力推出定制產品

記者:為助力企業復工復產,切實的穩企業保就業,銀行機構各顯神通,紛紛結合自身實際推出了創新性金融產品。請介紹下具體產品及特性。

南京工行沈思冬:抗疫期間,我們創新推出了小微 “抗疫貸”,以其純信用、放款快、利率低等特點,幫助企業降低融資成本、提升融資可得性,得到了防疫抗疫小微企業的一致好評。支持小微的重點產品“e抵快貸”,也在原有普惠貸款優惠利率的基礎上進一步給予優惠,切實讓利小微企業。

蘇州工行孫波:我們創新開發了專項融資產品,如聯合共青團蘇州市委員會等推出“惠青貸”項目,推出“公積金小微貸”金融產品,通過科技手段將小微企業的“繳存信用”轉化為“融資資金”,有效填補了銀行面向繳存公積金的小微企業融資服務空白點,在蘇州屬首創。此外,覆蓋九大場景的智慧普惠服務方案——“蘇惠云貸”,也為小微企業提供方便快捷的線上信用融資服務。

蘇州中行蔣穎飛:我行推出了“中銀防疫貸”專項服務方案,截至5月末已為近100家防疫客戶提供了超過5億元的專項資金。同時,積極運用“中銀接力通寶”產品為企業提供無還本續貸服務,已累計為44戶小微企業提供了2.5億元的續貸業務規模。我行還依托江蘇省財政廳設立的風險補償基金及我行現有的“SIP模式”,創新推出“中銀人才貸”業務,截至5月末已為近10家人才企業提供近3000萬元信貸支持。

交行省分行周瑋:我行配合企事業單位推出疫情防控信息統計相關產品,包括健康上報、體溫統計、報平安等功能,為南京地區的426戶企業及32所學校、培訓機構提供服務;通過交銀智慧金服平臺、物業管家、園區管家等行業化產品,幫助160戶小區物業、社區、園區精準掌握人群健康及出行動態,提供生活繳費、園區管理等多種支付結算線上服務;同時加強與政府信息管理平臺合作,與江寧區政府合作上線“我的江寧”APP口罩預約購買功能;加強與醫療機構的合作,與微信總醫院聯合提供線上診療服務,共為近1300余家企業上線了微醫在線問診服務。

南京招行章文:我行相關創新性信貸類金融產品有:(1)抗疫貸:針對直接參與防疫的六類行業小微企業,年化利率優惠低至4.35%;(2)救疫貸:針對受疫情影響行業較大的小微企業,年化利率優惠低至4.75%;(3)醫護貸:對于參加抗疫工作的醫護人員本人及直系親屬,申請我行個人貸款可享貸款產品LPR利率下浮50BP優惠政策;(4)小微企業閃電貸:通過招貸APP即可在線申請和審批,最快15分鐘到賬。

D 服務到位 深入基層助力客戶解難題

在助力實體經濟,服務小微“三農”的進程中,銀行一線涌現出不少作出突出貢獻的優秀個人,我們特摘取部分典型案例,向他們致敬,為他們點贊。

案例1 工商銀行蘇州分行:“春暖行動”暖農心

為堅決打贏脫貧攻堅戰,落實鄉村振興戰略,工商銀行蘇州分行扎實開展“春暖行動”,近期向蘇州中來民生能源有限公司成功發放2億元長期貸款。

蘇州中來民生能源有限公司 (以下簡稱中來民生)是上市公司蘇州中來光伏新材股份有限公司的子公司,致力于新農村新生產新消費,利用戶用分布式光伏電站為河南、安徽、山東、江蘇等3萬余農戶帶去綠色新能源。前期合作中,蘇州工行充分運用金融科技力量,在最短時間內為中來民生量身定制了 “中來民生工銀e錢包”項目,為中來民生全國范圍內的分布式發電租賃模式客戶在線開立電子二類賬戶,解決分布式發電租賃模式的居民開戶和售電款上收問題。

近期,蘇州工行針對中來民生以賒銷方式向農戶提供戶用光伏電站系統,導致資金前期墊付較大、回籠期較長等問題,積極研究綜合金融服務方案,以企業未來現金流量為基礎核定大額授信并成功發放長期貸款,解決了企業的資金壓力,實現金融入口與綠色扶貧生態圈的無縫連接,助力企業縱深推進綠色扶貧。

案例2 招商銀行南京分行:雪中送炭定方案

2月11日上午,招商銀行南京分行的小微客戶經理肖雷的手機突然響了起來,原來是從事食品貿易經營的小微企業主宋先生遇到了資金方面的問題,急需100萬資金周轉。

“不瞞您說,給您打電話前我也咨詢了好幾家銀行,可沒有一家能給我確切的答復,我這個急啊?!彼蜗壬箲]的情緒從電話那端傳遞了過來。肖雷詳細詢問了宋先生的資金需求和公司經營情況,心里暗自決定當天下午就去一趟他的公司。

下午兩點剛過,肖雷就準備好了小微貸款簽約資料,和同事一起駕車前往客戶單位。車開到宋先生單位辦公樓附近時,肖雷看到路邊有多名身穿防疫服的醫護人員和帳篷,他和同事內心不由緊張了一下:“一定是附近有疑似或者確診的病患了?!彪m然有點忐忑,但他們想到宋先生上午焦急的聲音,還是決定繼續去拜訪。見到招行的客戶經理這么快就出現在單位,宋先生感到非常的驚訝和欣喜,“沒想到你們這么快就來了!真是雪中送炭!”宋先生激動的說。

肖雷和同事抓緊時間做了實地調查,并為宋先生制定了一套完整的貸款方案,并表示不出意外宋先生很快就可以拿到貸款資金100萬元。

案例3 廣發銀行淮安分行:小額扶貧貸款 大助脫貧致富

“免抵押、免擔保、利率低,能放心快速的拿到貸款搞發展很高興,下次還要再申請”。近日,灌南縣孟興莊鎮白皂村水產養殖大戶徐某收到了廣發銀行淮安分行發放的助力脫貧貸款15萬元后開心的說道,第一批小龍蝦收益可觀,接下來計劃用貸款購買蟹苗、水產農藥,讓養殖場的經營規模更上一層樓。

2020年5月末,淮安分行個貸經理王昕收到省行提供的助力扶貧貸款線索,攜相關產品方案,與廣發銀行派駐在灌南縣的駐點幫扶干部傅崇山取得聯系,通過線上移動授權查詢借款人夫妻征信,了解了客戶徐某的情況:承包村里土地120畝用于蝦蟹養殖,帶動當地貧困人口10余戶就業,正是該行助力扶貧貸款的目標客戶。

6月初,個貸經理王昕、張翔一起前往灌南縣白皂村對徐某水產養殖基地做貸前調查,同時攜帶移動開卡機現場為客戶辦理借記卡,所有貸款資料一次收齊,省去了客戶到淮安開卡的不便。6月11日該筆貸款獲批,6月12日便成功發放,解決了客戶擴大生產經營的燃眉之急。 

本報記者 趙琦薇

編輯:gifberg
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